Estás en ASNEF y necesitas dinero. Vamos por partes
Si has llegado hasta aquí es porque llevas un tiempo escuchando que no. Esto no es una web para venderte lo primero: es la explicación honesta de qué puedes conseguir hoy, qué te van a exigir y qué puedes hacer para dejar de estar en esa lista.
- Estar en un fichero es una situación, no una etiqueta
- Te decimos también cuándo no te conviene pedir
- Sin coste y sin compromiso
Cuánto necesitas
Paso 1 de 3, sin documentación todavía
Somos intermediarios de crédito: no concedemos préstamos ni garantizamos su aprobación.
Ejemplo representativo: 300 € a devolver en 66 días. Coste del préstamo: 45,26 €. Total a devolver: 345,25 €. TAE 203,72 %. Importe de 100 € a 5.000 €, plazo de 61 a 90 días, TAE mínima 0 % y máxima 317 %.
Primero, lo que necesitas oír
Figurar en un fichero de impagados no dice nada de ti como persona. Dice que en algún momento hubo una cuota o una factura que no se pagó. A la mayoría de la gente le pasa por un divorcio, un despido, una enfermedad, un negocio que no salió o una tarjeta que se hizo bola. Es una situación temporal y tiene salida.
Dicho eso, aquí no vamos a contarte que hay dinero fácil esperando. Lo hay más caro y con más condiciones, y hay también mucho estafador esperando exactamente a alguien en tu situación. Vamos con las dos preguntas que importan.
Las dos preguntas
Antes de pedir nada, respóndete a esto
Señales de que pedir tiene sentido
- Sabes el importe exacto que necesitas y para qué
- Sabes de dónde va a salir cada cuota
- Es un gasto puntual, no un desfase que se repite
- La cuota cabe en tu presupuesto sin dejar de pagar otra cosa
Señales de que va a salir mal
- Es para pagar la cuota de otro préstamo
- Llevas varios meses tapando agujeros
- No sabes cuánto ingresas de media al mes
- Estás pidiendo más de lo que necesitas «por si acaso»
Qué puedes conseguir hoy, según tu caso
Si tienes un ingreso demostrable y la deuda anotada es pequeña
Es el escenario más favorable dentro de lo que hay. Puedes optar a importes de entre 300 € y 1.000 € en entidades especializadas, con respuesta en minutos. Empieza por préstamos rápidos con ASNEF si corre prisa, o por minicréditos si el importe es pequeño.
Si no tienes nómina pero sí otros ingresos
Pensión, paro, ingresos de autónomo o un alquiler sirven como base. Los importes bajan, pero el caso se estudia. Te lo detallamos en préstamos sin nómina.
Si la deuda anotada es grande
Aquí se cierran casi todas las puertas del crédito sin garantía. Las opciones reales son dos: aportar una garantía (un coche, una vivienda) o atacar la deuda que te tiene en el fichero. La segunda es más lenta y muchas veces mucho más rentable.
Si ahora mismo no tienes ningún ingreso
Con toda la honestidad: un préstamo no es tu herramienta. Sin ingreso no hay entidad legal que conceda, y lo que encuentres por ese camino será una estafa o un préstamo que te hunda más. Merece la pena mirar antes el Ingreso Mínimo Vital, las ayudas de emergencia de tu ayuntamiento y los servicios de asesoramiento de deuda gratuitos de tu comunidad autónoma.
Las dos salidas
Puedes trabajar en los dos frentes a la vez
Conseguir liquidez hoy y dejar de estar en el fichero no son planes excluyentes. De hecho, lo sensato es hacer las dos cosas.
1. Resolver lo urgente
Si el problema es de esta semana, una entidad que acepte tu perfil puede darte una respuesta hoy mismo. Es más caro que un crédito normal, y por eso conviene pedir lo justo y a plazo corto.
2. Salir del fichero
Es lo que de verdad cambia tu situación: fuera del fichero vuelves a tener acceso a crédito normal, que es varias veces más barato. Y si tu deuda viene de una revolving, puede que ni siquiera tengas que pagarla entera.
Lo que no vas a encontrar aquí (ni en ningún sitio serio)
Si alguien te ofrece esto, no es tu oportunidad: es tu problema.
- Un préstamo «garantizado» sin mirar nada. La ley obliga a evaluar la solvencia.
- Dinero por adelantado a cambio de una «tasa de gestión». Eso es siempre una estafa.
- Importes grandes sin ingresos, sin aval y con impagos. No existe.
- Alguien que te pida el DNI por WhatsApp antes de darte información.
- Prisa. El dinero legal no tiene prisa por que decidas hoy.
Si ya has pagado a alguien por adelantado
Denuncia en la Policía Nacional o la Guardia Civil y avisa a tu banco inmediatamente. Y no pagues más para recuperar lo pagado: esa es la segunda parte del mismo timo.
Bruno Velázquez, Titular y responsable editorial
Titular de dineroSí y responsable editorial. Revisa cada guía de esta web y contrasta cifras, plazos y derechos con las fuentes oficiales (BOE, Banco de España, AEPD y Asnef-Equifax). Más sobre quién escribe aquí.
Preguntas frecuentes
Lo que nos pregunta la gente en tu situación
Por dos preguntas, en este orden. Primera: ¿cuánto necesitas exactamente y para qué? Segunda: ¿de dónde va a salir el dinero para devolverlo? Si tienes respuesta clara a las dos, adelante. Si la segunda es «ya veré», el préstamo va a empeorar tu situación dentro de un mes.
En financieras de crédito al consumo especializadas en este perfil, en entidades de minicréditos y, si tienes una garantía, en entidades que prestan contra un coche o una vivienda. En tu banco de siempre, no: sus motores de riesgo descartan el perfil automáticamente.
Es el factor que más influye. Muchas entidades ponen un tope, con frecuencia alrededor de 1.000 € de deuda anotada, y ahí se acaba. Si la deuda es con una entidad financiera (no con una compañía de teléfono o de luz), el filtro suele ser aún más estricto.
No tener historial no es lo mismo que tenerlo malo, y a veces es peor: el sistema no sabe nada de ti. En ese caso pesan mucho tus ingresos y la antigüedad de tu cuenta bancaria. Empezar por un importe pequeño y devolverlo bien es la forma de construir historial.
Los datos de una deuda solo pueden mantenerse mientras la deuda siga sin pagarse, y con un máximo de cinco años desde el vencimiento. Si pagas, la entidad tiene que comunicar la cancelación y tus datos deben desaparecer.
Antes de descartarlo, comprueba de dónde viene. Si es de una tarjeta revolving o de un crédito con intereses desproporcionados, puede que sea reclamable y que no tengas que pagarla entera. Y si es una deuda pequeña, a veces negociar una quita con el acreedor sale más barato que años de crédito caro.
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