Cómo salir de ASNEF: cuatro caminos reales
Salir de ASNEF no es un trámite mágico ni algo que se compre. Es una de estas cuatro cosas: que pagues, que la deuda se anule, que reclames porque está mal, o que pase el plazo legal. Te explicamos cuál encaja en tu caso y qué hacer en cada uno.
- Con los plazos legales, no con estimaciones
- Qué puedes exigir y a quién
- Sin coste y sin compromiso
¿Tu deuda viene de una revolving?
Es el caso con más recorrido de todos
Si el impago que te tiene en el fichero sale de una tarjeta de pago aplazado o de un crédito con intereses desproporcionados, puede que el contrato sea anulable. Y si se anula, la deuda desaparece y el motivo para estar en el fichero, también.
Reclamea es la web hermana de dineroSí, especializada en este tipo de reclamaciones. El estudio del caso no cuesta nada.
Estudiar mi caso en ReclameaTe llevamos a reclamea.com. dineroSí no presta servicios jurídicos.
Primero: asegúrate de qué hay anotado exactamente
Mucha gente sabe que está en un fichero pero no sabe por qué deuda, de qué importe ni desde cuándo. Y sin esos tres datos no se puede hacer nada. Consultarlo es gratis y es tu derecho.
Puedes ejercer tu derecho de acceso ante Asnef-Equifax y ante los demás ficheros (Experian, Badexcug, RAI). Te tienen que responder en el plazo de un mes con el detalle: quién comunicó la deuda, de cuánto es y en qué fecha venció. Guarda esa respuesta: es la base de todo lo que venga después.
Fuente: Asnef-Equifax, derechos sobre tus datos. Desde ahí se tramita la consulta gratuita de tus datos.
Fuente: Agencia Española de Protección de Datos, ficheros de morosidad. Aquí tienes los criterios oficiales sobre qué puede figurar y qué no.
Las cuatro vías
Cómo salir, según de dónde venga tu deuda
1. Pagar o negociar la deuda
Lo más directo. Si puedes pagar, hazlo y exige justificante. Si no puedes del todo, negocia: muchas deudas antiguas se cierran con una quita, porque el acreedor prefiere cobrar algo a nada. Ponlo siempre por escrito.
2. Reclamar el contrato
Si la deuda viene de una revolving o de un crédito con intereses desproporcionados, el contrato puede ser anulable. Anulado el contrato, desaparece la deuda y con ella el motivo para figurar en el fichero.
3. Ejercer tu derecho de supresión
Si la deuda no existe, ya la pagaste, está duplicada, no te avisaron antes de incluirte o está siendo discutida en los tribunales, no debería figurar. Se reclama al acreedor y al fichero, y luego a la Agencia de Protección de Datos.
4. Esperar al plazo legal
Los datos no pueden mantenerse más de cinco años desde el vencimiento de la deuda. Es la vía más lenta y no borra la deuda: solo la anotación. Pero si tu impago es antiguo, comprueba la fecha, porque puede que ya te toque salir.
Paso a paso
Cómo reclamar si crees que está mal anotado
Pide tus datos
Derecho de acceso ante el fichero. Gratis y con respuesta obligatoria en un mes. Así sabes quién comunicó la deuda y cuándo.
Reclama por escrito
Al acreedor y al responsable del fichero, explicando por qué la anotación es incorrecta y adjuntando pruebas. Guarda copia y acuse de recibo.
Acude a la AEPD
Si en un mes no responden o la respuesta no te convence, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos. Es gratuito.
Por qué merece la pena salir, aunque tardes
Mientras figures en un fichero, el crédito que puedes conseguir es más caro, de importe más bajo y con menos opciones donde elegir. Salir no es solo quitarse una etiqueta: es recuperar el acceso a financiación en condiciones normales, que puede costar varias veces menos.
Y hay un efecto secundario que la gente subestima: también te afecta para contratar un móvil con permanencia, alquilar un piso a través de ciertas agencias o domiciliar algunos suministros.
Mientras tanto, si necesitas dinero hoy
Salir de un fichero lleva su tiempo y las facturas no esperan. Si necesitas liquidez ahora, mira qué opciones reales tienes en préstamos con ASNEF o cuéntanos tu caso en el formulario. Son cosas compatibles: resolver lo urgente y trabajar en lo de fondo.
Bruno Velázquez, Titular y responsable editorial
Titular de dineroSí y responsable editorial. Revisa cada guía de esta web y contrasta cifras, plazos y derechos con las fuentes oficiales (BOE, Banco de España, AEPD y Asnef-Equifax). Más sobre quién escribe aquí.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre salir de ASNEF
Si pagas, la entidad acreedora debe comunicar la cancelación y tus datos tienen que desaparecer sin demora. En la práctica suele tardar entre unos días y unas semanas. Si no pagas, el límite legal es de cinco años desde el vencimiento de la deuda: pasado ese plazo tienen que borrarte igualmente.
Deberías, pero conviene no fiarse. Quien tiene la obligación de comunicar la cancelación es el acreedor, no el fichero. Si pagas, pide justificante por escrito y comprueba a las dos semanas que tus datos ya no están. Si siguen, reclama.
Sí. Tienes derecho de rectificación y de supresión. Si la deuda no existe, ya la pagaste, está duplicada o está siendo discutida judicialmente, no debería figurar. La reclamación se dirige primero al acreedor y al responsable del fichero, y si no responden en un mes puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos.
Sí. Antes de anotar una deuda, el acreedor tiene que haberte requerido el pago y advertirte de que puede comunicarla a un fichero de solvencia. Y una vez incluido, el fichero debe notificártelo en el plazo de 30 días. Si nunca recibiste ese aviso, tienes un motivo de reclamación.
Entonces hay una vía que mucha gente no conoce: reclamar el contrato. Los tribunales españoles han anulado numerosos contratos revolving por intereses desproporcionados. Si el contrato se anula, solo devuelves el capital que usaste de verdad, y con frecuencia resulta que ya habías pagado de más. Sin deuda no hay motivo para estar en el fichero.
Desconfía. Nadie puede «borrarte» de un fichero si la deuda existe y es correcta: la única forma es que deje de existir o que se cumpla el plazo. Lo que sí tiene sentido es un abogado que reclame una deuda concreta que crees indebida o abusiva.
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¿Y si esa deuda no fuera tuya del todo?
Si viene de una tarjeta revolving o de un crédito con intereses desproporcionados, puede que sea reclamable. Nuestros compañeros de Reclamea estudian el caso sin coste y te dicen la verdad, tengas o no motivo.
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